전세가 유리할까요, 월세가 유리할까요?

요즘 전세 매물이 눈에 띄게 줄고 있어요. 집주인들이 전세보다 월세를 선호하는 흐름이 이어지면서 서울 전셋값은 올해만 4.7%가량 올랐어요. 이럴 때 '그냥 월세로 가는 게 더 낫지 않을까?' 하는 생각이 드는 건 당연해요. 오늘은 전세와 월세, 어느 쪽이 나에게 더 유리한지 실제 숫자로 비교해 봐요.

전세는 큰 목돈(보증금)을 집주인에게 맡기고 매달 임대료를 내지 않아도 되는 한국 고유의 임대 방식이에요. 집주인은 그 목돈을 운용해 이자를 얻고, 세입자는 이자 대신 거주 공간을 얻어요. 월세는 보증금을 훨씬 적게 내고 매달 일정 금액을 내는 방식이에요. 어느 쪽이 유리한지의 핵심은 바로 '내 보증금의 기회비용'이에요. 예를 들어 전세 보증금 2억 5천만원을 연 3% 예금에 넣으면 월 약 62만원 이자가 생겨요. 전세를 선택하면 이 이자를 포기하는 셈이에요. 만약 비슷한 집의 월세가 55만원이라면 월세가 더 경제적이에요.

현재 기준금리 2.5%, 시중 예금금리 3~3.5% 수준에서는 보증금의 기회비용이 꽤 커요. 서울에서 전세 보증금이 3억이라면, 은행에 넣을 경우 연 900만원(월 약 75만원) 이자가 생겨요. 같은 집의 월세 조건이 보증금 5천만원, 월세 60만원이라면, 차액 2억 5천만원의 이자(월 약 62만원)를 고려하면 실질 월 부담은 60만원에서 62만원을 뺀 약 -2만원, 즉 오히려 이득이 될 수 있어요. 물론 집마다 조건이 다르니 실제 숫자를 직접 넣어 비교해보는 게 중요해요. 가까운 공인중개사에게 전월세 전환율을 물어보면 비교가 더 쉬워져요.

전세를 선택할 때 가장 중요한 건 보증금 안전이에요. 계약 전에 반드시 등기부등본을 떼어 집에 걸린 담보대출(근저당)과 가압류 여부를 확인하세요. 전세가율(매매가 대비 전세 보증금 비율)이 80%를 넘으면 경매 시 보증금을 못 받는 이른바 '깡통전세' 위험이 있어요. 전세보증보험(HUG 또는 SGI)에 가입하면 집주인이 보증금을 못 돌려줄 때 보험사가 대신 지급해 줘요. 전세사기 피해 사례가 이어지고 있는 만큼, 이 안전장치는 반드시 챙기세요. 월세라면 연말정산 때 주택임차료 세액공제를 받을 수 있으니 이것도 놓치지 마세요.

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