주담대, 고정이 나을까요 변동이 나을까요?

어제 예고해 드린 것처럼, 오늘은 주택담보대출(주담대)을 받을 때 고정금리와 변동금리 중 어떤 방식이 유리한지 함께 짚어볼게요. 지난달 한국은행이 기준금리를 연 2.75%로 올리면서 은행 대출 금리도 덩달아 올랐어요. 이제 금리 선택 하나가 1년치 이자를 수백만 원이나 좌우하는 시대가 됐어요. 대출이 있으신 분이라면 지금 내 대출이 고정금리인지 변동금리인지 꼭 한 번 확인해 보세요.

고정금리와 변동금리, 뭐가 다를까요? 변동금리는 6개월마다 시장 기준금리에 따라 이자율이 자동으로 바뀌는 방식이에요. 현재 5대 시중은행 기준 연 3.63~6.03% 수준인데, 금리가 오르면 내 이자도 따라 올라가요. 반면 고정금리는 처음 계약할 때 정한 금리가 5년 동안 그대로 유지돼요. 현재 연 4.26~7.10% 수준으로, 변동금리보다 약 0.6~1.1%포인트 더 높아요. 마치 택시 미터기(변동)와 정액 요금 택시(고정)의 차이라고 생각하시면 돼요. 처음엔 정액 요금이 더 비싸 보이지만, 도로가 막힐수록(금리가 오를수록) 미터기 택시가 훨씬 더 비싸질 수 있어요.

그렇다면 지금은 어떤 선택이 더 유리할까요? 현재처럼 금리가 오르는 시기에는 일반적으로 고정금리 쪽이 안정적이에요. 채권시장 전문가의 3분의 2가 오는 8월 27일 기준금리 추가 인상을 예상하고 있어요. 만약 2억 원을 변동금리로 빌리셨다면, 기준금리가 0.25%포인트 오를 때마다 연간 이자가 50만 원 늘고, 매달 약 4만 원씩 더 내야 해요. 이미 변동금리 대출이 있으신 분이라면 '대환대출'(갈아타기)로 고정금리로 바꾸는 방법도 있어요. 단, 기존 대출을 일찍 갚을 때 발생하는 중도상환수수료가 있으니, 수수료보다 앞으로 절약하는 이자가 더 많은지 먼저 은행에 문의해서 꼼꼼히 따져보세요.

한편 서울 아파트 국민평형(전용 84㎡) 전셋값이 처음으로 평균 7억 원을 넘어 7억3,000만 원을 기록했어요. 지난해보다 7.2% 오른 거예요. 8월 이후 입주 물량이 줄어드는 '입주절벽'이 예상되면서 전세 가격이 더 오를 수 있다는 우려도 나오고 있어요. 전세 계약을 앞두고 계신 분은 전세보증보험 가입 여부를 꼭 미리 확인하시고, 등기부등본으로 해당 집에 다른 대출이 많이 걸려 있지 않은지도 꼭 살펴보세요.

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