미국 금리가 왜 내 대출이자를 올릴까요?

요즘 미국 국채 금리가 무섭게 오르고 있어요. 미국 10년 만기 국채 금리가 연 5.264%까지 올랐는데, 이건 2007년 이후 19년 만에 가장 높은 수준이에요. 미국이 이렇게 금리를 높게 유지하면 우리나라 한국은행도 기준금리를 더 올릴지 고민하게 돼요. 실제로 지난 8월 국내 은행 대출금리는 이미 연 4.40%로 올랐고, 5년 고정금리가 적용되는 혼합형 주택담보대출 금리는 연 4.88%까지 뛰어 2013년 통계 작성 이후 역대 최고치를 기록했어요. 지난달 혼합형 주담대를 선택한 비중도 35.3%로 전월보다 3.4%포인트 늘었는데, 앞으로 변동금리가 더 오를 거라 보는 분들이 많아졌다는 뜻이에요.

미국 금리와 한국 금리는 마치 시소처럼 연결돼 있어요. 미국 금리가 한국보다 너무 높아지면, 투자자들이 더 높은 이자를 주는 미국으로 돈을 옮기려고 해요. 그러면 한국에서 돈이 빠져나가고 원화 가치가 떨어질 수 있어서, 한국은행도 이를 막으려고 금리를 따라 올리는 경우가 많아요. 실제로 연준은 지난 7월 기준금리를 2.50%에서 2.75%로, 8월엔 3.00%로, 이달 17일엔 3.75~4.00%까지 연이어 올렸어요. 지금 한·미 기준금리 차이는 0.75%포인트인데, 이 차이가 더 벌어지면 한국은행도 금리 인상 압박을 받게 되는 구조예요.

이런 흐름은 대출받은 분들의 이자 부담으로 곧바로 이어져요. 8월 신규 주택담보대출 금리는 연 4.66%로 한 달 새 0.18%포인트 올랐고, 신용대출 금리는 연 6.33%로 0.36%포인트나 뛰었어요. 문제는 예금금리는 그대로라는 점이에요. 저축성수신금리는 연 3.21%로 전월과 똑같아서, 대출금리와 예금금리 차이인 예대마진이 1.19%포인트로 더 벌어졌어요. 은행은 이자를 더 받아가는데, 예금 넣어둔 돈은 그만큼 늘지 않는다는 뜻이에요.

다만 최근 일부 은행이 예금금리 인상 경쟁에 나서고 있어요. 광주은행은 최고 연 4.04%, 전북은행은 우대조건 없이 연 3.92%를 제공하고, 신한은행도 3개월 만기 수신금리를 0.25%포인트 올렸어요. 대출이 있다면 고정형과 변동형 중 어느 쪽이 유리할지, 예금이 있다면 더 높은 금리를 주는 곳으로 옮길지 한번 살펴보실 때예요.

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