집 계약서, 돈은 어떻게 볼까요?

어제 예고한 집 계약서의 확인 순서 중, 오늘은 보증금과 월세처럼 돈이 오가는 항목부터 볼게요. 10월 30일 보도된 한국부동산원 집계에서 서울 아파트 평균 월세는 지난해 9월 144만3000원에서 올해 9월 166만1000원으로 올랐어요. 같은 기간 월세 상승률은 15.1%로, 전세 상승률 10.7%보다 높았어요. 보증금을 마련하는 부담과 매달 생활비에서 떼어낼 부담을 함께 살펴볼 때예요. 이 소식을 바탕으로 계약서의 금액, 지급 날짜, 자금 마련 조건을 어떤 순서로 읽을지 정리해요.

먼저 보증금이 얼마인지, 그다음 매달 내는 월세가 얼마인지 나란히 적어봐요. 보증금은 한 번에 마련해야 할 큰 가방이고, 월세는 생활비에서 계속 덜어내는 작은 바구니라고 생각하면 쉬워요. 기사에서는 전세 물량이 줄어 보증금이 오르자, 늘어난 보증금을 마련하기 어려운 세입자들이 그 차액을 월세로 부담한 결과라고 풀이했어요. 보증금 부담을 줄인 자리에 월세 부담이 들어올 수 있다는 뜻이에요. 같은 주거비 이야기라도 큰 가방과 작은 바구니 중 어느 쪽이 무거워지는지에 따라 가계에 미치는 영향이 달라져요.

이어서 돈을 내는 날짜와 계약 기간을 읽고, 내가 준비한 자금과 매달 쓸 생활비에 맞는지 살펴봐요. 평균 월세가 올랐다는 소식이 모든 집의 월세가 똑같이 올랐다는 뜻은 아니에요. 올해 9월 서울 서남권 아파트의 평균 월세는 125만7000원, 동남권은 239만3000원으로 지역 차이도 컸어요. 올해 1~10월 서울 아파트 전월세 거래에서 월세와 반전세 계약 비중은 50.9%였어요. 월세 계약이 절반을 넘은 만큼, 전세인지 월세인지 이름만 보고 판단하기보다 계약서에 적힌 각 금액과 지급 시점을 따로 확인하는 게 좋아요.

집을 보유하고 주택담보대출을 갚는 가정은 이자 소식도 살펴봐요. 주요 은행의 고정형 주택담보대출 금리 상단은 연 7%대 중반까지 올랐고, 보금자리론 최고 금리는 연 5%대로 올라섰어요. 이 수치는 기사에서 전한 최고 수준이므로 내게 안내된 금리와 구분해서 읽어야 해요. 하나은행은 11월 2일 비대면 주택담보대출 접수를 다시 시작할 예정이지만, 함께 일부 재개되는 보험·보증은 혼합금리형에만 허용돼요. 대출 창구가 열린다는 소식만으로 내 한도를 알 수는 없어요. 자금 계획에 대출이 들어간다면 계약서의 금액과 지급 날짜에 이어, 실제 안내받은 대출 조건도 나란히 적어봐요.

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